当前，电信网络诈骗犯罪呈现专业化、链条化、隐蔽化特征，已成为危害群众财产安全和社会稳定的突出问题。面对诈骗手法持续翻新、技术对抗不断升级的严峻形势，作为金融体系的重要一环和反诈“资金链”治理的关键节点，曲沃农商行将2025年打击治理电信网络诈骗列为重要政治任务与社会责任。今年以来，该行通过科技赋能、警银协作、全民宣教等多元举措，聚焦“制度－技术－协作－宣教”四个维度，构建起“四位一体”综合防控体系，全方位落实反诈要求，全力守护人民群众的“钱袋子”。

制度体系持续完善，夯实反诈根基。严格依据《全省农商行2025年电信网络诈骗“资金链”精准治理工作方案》等政策指引，曲沃农商行制定内部实施细则，紧扣“精准治理”核心，严把开户准入关、深挖存量排查关，切实减少涉案账户数量。2025年上半年，该行清理“一人多卡”长期不动账户490户，累计清理达42218户，从前端有效堵截风险；同时将反诈工作纳入员工绩效考核，压实岗位责任，形成全员参与的责任闭环。

技术防控迭代升级，精准捕捉风险。依托省农商银行“客户风险监测平台”，曲沃农商行构建起“系统智能预警+人工精准排查”双防线，实现可疑交易的实时捕捉与快速处置。上半年，平台通过智能预警触发预警及阻断交易53万余条；经人工审核与多维度排查，对被阻断账户解除风控或管控的累计2000余户。5月新上线的“事件提报”环节，截至6月末已接收系统指派风险交易716条，通过每日逐条审核，进一步提升可疑账户监测精度。目前，平台已对3108个异常账户实施永久或动态管控，有效阻断风险隐患。

警银协作纵深推进，凝聚反诈合力。与县公安部门建立常态化联动机制，形成“信息互通、能力共建、行动协同”的反诈合力。信息互通：共享账户风险及资金链动态，柜面发现可疑账户或客户时，可即时联动反诈中心，精准排查、堵截可疑资金；能力共建：联合曲沃县反诈中心开展专题培训会，由反诈中心负责人剖析新型网络投资诈骗手段，明确柜面开户、现金交易等环节的防范要点，提升员工风险识别能力；行动协同：积极配合公安机关开展涉案资金查询、冻结、返还工作。2025年前两季度，该行对192个受害人账户实施临时性保护措施，管控11个涉案账户、冻结资金28.4万元（其中3个账户提前于公安机关采取管控），成功拦截5起诈骗资金共计50.20万元，两次获县公安机关专函致谢。

宣传教育全面覆盖，筑牢思想防线。二季度，以“反诈是门必修课，筑牢防线守好责”为主题，通过网点阵地宣传、“五进”宣传、线上推广等形式，开展“全民反诈在行动”集中宣传，并参与县政府“2025年防范非法金融活动宣传月”活动，将反诈知识送到群众身边。活动期间，发放防范电信诈骗、养老诈骗、校园诈骗及人行反诈警示卡等宣传单2000余份，触达群众5000余人；微信公众号推送反电诈及消保知识27次，阅读量约3000次；员工自创的抖音短视频《守住钱袋子 护好幸福家》浏览量达5000余次。

上半年，曲沃农商行反诈工作成效显著，但面对日益复杂的诈骗手段，仍需直面挑战、持续发力。下一步，该行将继续优化技术手段、强化跨部门协作，重点研判新型诈骗手法，扩大宣传覆盖面，让防范意识深入人心，全力守护群众的财产安全。（牛青武）