为全面防范化解金融风险，提升信贷资产质量，今年以来，霍州联社将不良清收工作作为重中之重，坚持问题导向，以动真碰硬的决心，上下联动、内外发力，多措并举，截至目前，表内不良贷款实现了余额占比“双控”，表外不良贷款累计清收1192.72万元。

　　全员出击，织密织牢“清收网”

　　为进一步推动风险贷款清收处置，提高清贷质效，霍州联社一方面通过“贷款风险月度通报、开展现场督办、实行班子约谈”三举措进行督导，按月对基层信用社风险化解和资产质量反映情况进行通报、考核；针对基层反映的清收问题，包片班子、部室经理要及时深入，现场指导；对清收进度缓慢的信用社班子进行“约谈”，强化责任落实，形成倒逼机制。另一方面在全社范围内开展“勠力同心巧攻坚 奋勇争先促清非”清收风暴活动。活动期间，要求各信用社不断更新清收台账，认真了解、分析债务人生产经营、现金流、财务和担保等情况，找准成因和症结，实施针对性清收。同时，要求基层信用社在保证每周三次集中清收的同时，灵活运用电话催收、微信催收、短信催收等手段，做到“一户不漏、轮番催收”，持续释放高压清收信号，不断给赖债户施加心理压力。不到一个月的时间，全员集中清收9次，表内不良收回209.41万元，现金收回表外不良299.11万元，签订还款计划书16份，涉及金额392.65万元。

　　奖罚激励，跑出清非“加速度”

　　风险管理部根据全社季度任务，以战区为单位进行考核，任务分配到战区每一名员工，并根据清收额度，按日评出清收达人，奖励当日兑现；按旬评出优秀队长，奖励旬末兑现；按月评出最强战队，奖励月末兑现，并通过微信晒账PK，营造了你追我赶清不良的浓厚氛围。一个月时间，现金收回表外不良贷款299.11万元，共评出清收达人109人次，优秀队长8人，最强战队2个，现金奖励5.09万元，处罚0.6万元，跑出了不良清收“加速度”。

　　找准“七寸”，直击攻坚“要害处”

　　针对不良贷款情况复杂，清收难度大的现状，霍州联社客户经理紧盯不良贷款形成原因，主动出击，找准客户“七寸”，直击要点，全面开启“破冰”争航。一是面子“丢尽”，侧面攻坚。针对好面子的客户，清收人员一次次上门催收，每造大声势，让左邻右舍的人对他的人品产生质疑，让其面子“丢尽”，侧面攻坚。针对清收进度缓慢现状，辛置社开展全员攻坚战，对辖区内好面子的赖债户逐个上门清收，每周一次，对客户展开心理攻击。截止目前，该网点累计现金收回不良贷款245万元，居全辖之首，累计现金销户清收16户，占比47%。二是征信“拉黑”，倒逼还款。针对心存侥幸的客户，清收人员以新上线的二代征信系统为突破口，宣传征信政策，让客户明白，征信是新时代的“经济身份证”，进入黑名单，必将影响生产生活以及子女上学、就业等，倒逼客户主动还款。借款人张某，在霍州联社借款25万元，逾期后以各种理由百般推脱，拒不归还欠款，今年在一次工程承包招标过程中，因不良记录导致招标失败，客户经理得知后，第一时间上门清收，一次性收回本息28.01万元。三是及时“输血”，共度难关。针对短期内经营困难，但具备一定还款能力的客户，霍州联社通过算好“经济账”的方式为客户注入资金，打通阻节，助其度过难关。客户翟某，2017年6月29日在辛置社借款20万元，用于养猪，受瘟疫影响养猪业损失严重，市场低迷，导致翟某不能按期归还贷款本息。逾期后客户经理多次上门催收，经过深入实际调查分析，认定借款人具备一定的经营能力和管理能力，且还款意愿强，社主任和客户经理多次考察后决定再向其提供10万元贷款支持，帮助他尽快走出困境，重新经营，在经营过程中实时关注客户经营情况，为客户出谋划策，经营效益逐步好转，一次性归还现金22万元，剩余本息通过签订分期还款协议的方式归还。

　　巧借东风，实现不良“新突破”

　　霍州联社创新推出“还款协议公证、通过法院签订还款协议书”两种方式，对“赖债户”展开强力攻势，大大提高了清收效率。一方面各社安排专人与公证处进行对接，对“赖债户”签订的还款协议进行公证，经过公证后，只要其不按协议规定还款，在法院的协助下，可以直接对其财产进行强制执行清收，省去了法院立案、判决等过程，让清收更加高效、便利。另一方面经过与法院沟通，该联社特殊资产经营中心两名员工将工作场所“搬到”法院，每月选择20户赖债户进行依法起诉，法院对有偿还能力的借款人进行诉前或庭前调解，调解达成后，向借款人下达调解书，约束其还款。对不能达成调解的，在查明事实的基础上，依法判决。今年以来，共起诉贷款105笔、金额2819.67万元；诉讼类贷款共计收回456.83万元；和解28笔，涉及金额658.09万元。为使调解书、判决书得到执行，霍州联社积极向法院申请强制执行，达到了“清收一户、震慑一片”的效果。

防患于未然者易，除患于已然者难。在清收路上，即便遇到再多的困难，霍州联社全体员工的脚步始终没有停过，他们将持续开展好清收活动，全力攻坚，精准“拆弹”，精准施策，力争不良贷款余额和占比持续“双控”。(霍州联社 韩莉)