存贷款作为农商银行发展的基础性业务。近年来，随着市场竞争日趋激烈，面临着结构不稳、份额下降的窘境。立足新形势，乡宁农商银行紧跟市场和客户需求，不断谋求创新，通过“三个转变”力推存款、贷款、电子银行业务的转型发展。

　　存款工作由抓资金向抓客户转变。近年来，该行各项存款陷入“月末增，月初降；年初增，年末降”的怪圈，其根本原因是深耕三农工作不细，基础不牢所造成。为此，该行全面打响业务竞赛“攻坚战”。

　　一是注重抓宣传造势。充分借助微信、宣传单、户外广告、道旗广告、墙体标语、公交系统等，铺天盖地搞宣传，广泛宣传农商行存款、手机银行、便易贷、等产品及服务。

　　二是注重抓合作代发。积极寻求与水电气热、通信、民政、扶贫、农业等部门的合作，代发各项涉农补助资金达30余项，代发企事业单位人员工资30余户，代缴燃气费、通信费等各项税费5项。

　　三是注重抓开户扩面。领导班子带头积极对接行政事业单位，协调行政事业单位到该行开户，积极汇报，争取财政性资金存款增量。

　　贷款业务由抓大额向抓小微转变。该行针对大额占比高实际，大力推广“微贷”，促进资金向农户、小微企业等“小、散”客户聚集，促进信贷业务向零售转型。

　　一是加快微贷技术向传统网点延伸，网点开通微贷业务，配齐了专职营销客户经理。

　　二是加快微贷产品创新。与县扶贫局合作，开发了“扶贫自营贷款”产品，共授信6981万元。

　　三是开展“微贷推广月”活动，实行全员推介营销，开展全面授信活动，实行重奖重惩。

　　四是严控大额贷款，优化信贷结构，500万元以上新增大额贷款权限一律上收到总行，全行通过提高支农、支小、支微、支贫贷款计价比例，激励贷款结构调整。目前，该行已与全县1121户小微企业建立信贷关系，今年以来，共发放小微贷款4.35亿元，信贷结构得到明显改善。

　　电子银行业务由抓数量向抓质量转变。电子银行产品在考核上重质量，不盲目追求数量。该行重点考核手机银行签约户数、扫码商户户数、月活跃率、业务替代率等指标。

　　一是加大小额高频商户拓展力度，针对不同商户类型提供立牌、挂牌等定制经收单设备。

　　二是加大存量客户的维护力度，提高商户和手机银行客户的回访频率，确保每月手机银行活跃率稳步提高。

　　三是加强渠道建设，开展“业务+手机银行”综合营销，推进业务分流措施，提高业务替代率。今年以来，该行累计签约手机银行3万户，微信银行6万户，晋享生活绑卡5万户， 电子银行替代率达到65%。（加屈彦）