襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司二?二三年度經營管理信息披露報告
襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司二?二三年度經營管理信息披露報告
2023年，襄汾萬都村鎮銀行在上級監管部門和發起行的正確領導下，在地方黨政和有關部門的大力支持下，牢固樹立服務三農、小微企業和服務社區的市場定位，各項業務經營保持良好發展的態勢，先后獲得“市級、縣級先進基層黨組織”“第十二屆全國十佳村鎮銀行”“2022年度全國百強村鎮銀行”“襄汾縣婦女工作先進集體”“最美女職工閱讀點”“助力糧食產業發展先進單位”稱號等多項榮譽。
根據《商業銀行信息披露辦法》的規定以及上級有關文件、制度要求，現將我行2023年度信息披露如下：
一、基本情況
（一）中文名稱：襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司
簡稱：襄汾萬都村鎮銀行
英文名稱：Xiangfen County WanDu Village Bank
（二）法定代表人：楊志峰
（三）注冊地址：襄汾縣興農路東側
郵政編碼：041500
聯系電話：0357-5785009
（四）經營期限：2013年6月28至2025年6月27日
（五）注冊資金：8000萬元
（六）主要經營范圍
本行經營范圍：吸收公眾存款﹔發放短期、中期和長期貸款﹔辦理國內結算﹔辦理票據承兌與貼現﹔從事同業拆借﹔從事銀行借記卡業務﹔代理發行、代理兌付、承銷政府債券﹔代理收付款項及代理保險業務﹔經中國銀行業監督管理機構批准的其他業務（依法須經批准的項目，經相關部門批准后方可開展經營活動）。
（七）其他相關資料
襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司（以下簡稱“本行”）是經國家金融監督管理總局臨汾監管分局批准，由山西堯都農村商業銀行股份有限公司發起，非金融機構企業法人和自然人共同出資設立的銀行業金融機構。
（八）人員情況
2023年末，襄汾萬都村鎮銀行在崗員工180名員工，其中男員工86人，佔比48%，女員工94人，佔比52%，研究生學歷1人，本科學歷95人。
（九）部門與分支機構設置
截至2023年末，襄汾萬都村鎮銀行內設四部二室一中心。
序號機構名稱營業地址聯系電話
1襄汾萬都村鎮銀行總行營業部襄汾縣興農路東側0357-5783999
2襄汾萬都村鎮銀行古城支行襄汾縣古城鎮中大街0357-5506777
3襄汾萬都村鎮銀行新城支行襄汾縣車站街國土資源局樓下0357-5500168
4襄汾萬都村鎮銀行太平支行襄汾縣汾城鎮東坡村臨夏線西側0357-5785016
5襄汾萬都村鎮銀行張禮支行鄧庄鎮令伯村鄧庄衛生院張禮分院南側0357-5500755
二、各項經營狀況
（一）各項存款。2023年末，各項存款余額222001.02萬元。
（二）各項貸款。2023年末，各項貸款余額達141170.06萬元，其中涉農貸款余額141144.16萬元，涉農貸款佔各項貸款的99.98%。存貸比例63.59%。不良貸款率1.84%。
（三）各項收入。2023年度，實現各項收入15032.84萬元。其中：貸款利息收入12231.02萬元，佔各項收入的82.42%﹔金融機構往來收入2593.79萬元，佔各項收入的17.48%。
（四）各項支出。2023年度，各項支出13315.26萬元﹔其中利息支出7096.84萬元，佔各項支出的53.30%﹔業務及管理費用3808.15萬元，佔各項支出的28.60%﹔稅金及附件66.64萬元，佔各項支出的0.50%。
（五）股權結構及資本充足率情況。2023年末，實收資本余額為8000萬元。股東共49名，自然人股東8名，法人股東3名，職工股東38名。按入股對象來看，法人股余額4590萬元，佔比57.38%，自然人股余額2050萬元，佔比25.62%，職工股余額為1280萬元，佔比17%。資本充足率為11.05%。
（六）利潤分配。2023年度實現利潤總額1717.58萬元。經股東會討論審議后，按照注冊資本的9%進行分紅。
三、公司治理情況
本行遵照《中國銀監會辦公廳關於加強村鎮銀行公司治理的指導意見》（銀監辦發〔2014〕280號）《中國銀保監會關於印發銀行保險機構公司治理准則的通知》（銀保監發〔2024〕14號）和公司章程，建立了以股東會、董事會、專職監事和高級經營管理層為主體的公司治理組織架構，股東會、董事會制定了議事規則和決策程序，能夠據此召開定期會議和不定期的臨時會議。
（一）年度內召開股東會情況
2023年全年召開股東會2次，會議在襄汾萬都村鎮銀行二樓會議室按照法定程序召開，出席會議的股東為49人（包含委托代理人和視頻參會人）。會議主要審議通過了：《襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司2022年度董事會工作報告》《襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司2022年度監事工作報告》等10項議案。
（二）董事會構成及其工作情況
襄汾萬都村鎮銀行董事5名，分別為：楊志峰、趙霞、孫洪杰、蘇中、賈建霞。2023年共計召開董事會會議6次，會議主要審議並通過了《襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司2022年財務決算方案》《襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司2023年度財務預算方案》等14項議案。
（三）董事會下設委員會構成及其工作情況
襄汾萬都村鎮銀行董事會下設董事會提名與薪酬委員會、發展戰略規劃委員會等九個委員會，各專門委員會按照相應的工作制度開展工作。
（四）監事構成及其工作情況
監事1名，為王華峰。能嚴格按照相關法律法規以及本行公司章程履行職責，對董事會和高級管理層的履職行為和盡職情況進行監督，對本行經營決策、風險管理和內部控制進行監督檢查和督促整改，並定期向股東會報告，起到了對董事會及經營層的有效監督和制衡的作用。
（五）高級管理層成員構成及其基本情況。
本行實行董事會領導下的行長負責制，行長為蘇中，副行長為賈建霞、梁宗杰。高級管理層執行股東會、董事會決議，認真執行年度計劃，較好地完成了2023年度經營目標。
（六）高管薪酬管理辦法執行情況
本行制定了《襄汾萬都村鎮銀行高管人員薪酬管理辦法》《襄汾萬都村鎮銀行延期支付管理辦法》等，並嚴格按照管理辦法執行。高管人員薪酬依據本行年度經營管理考核結果計發，按月計發固定薪酬和預發績效薪酬，年度進行統一核算發放，全年發放不超過考核得分挂鉤后的年度薪酬。
（七）對本行公司治理的總體評價
本行已初步建立能夠適應公司發展的治理結構和分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織結構，具有一定的風險把控能力，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。
四、法人股東及最大十戶自然人持股情況
（一）法人持股情況
股東名稱持股數額（萬元）持股比例（%）
山西堯都農村商業銀行股份有限公司3000 37.5
杭州必達財務管理有限公司800 10
山西萬盛源新能源集團有限責任公司790 9.875
（二）最大十戶自然人股東持股情況
股東名稱持股數額（萬元）持股比例（%）
孫紅800 10
柳貴福720 9
楊志峰325 4.0625
王雪150 1.875
蘇中110 1.375
尉志華100 1.25
靳雪花100 1.25
暢記鎖80 1
王華峰80 1
孫國華75 0.9375
五、支農支小業務開展情況
（一）“金融村官”澆灌三農致富花。2023年3月，縣委組織部派駐第四批金融村官后，我行先后組織召開“金融村官”重點產業幫扶推進會，並將荀董村打造為“特色產業重點支持示范村”，召開“金融村官”專線工作培訓會、基層干部再對接以及“金融村官”助農展銷農產品等活動。
（二）“金融助理”架好社銀“連心橋”。2023年9月，我行繼續選派12名廉潔自律、道德高尚的同志擔任縣城12個社區的“金融助理”，100余名員工擔任居民小區的“金融專員”，平均每個社區派駐8-12名專員組成“金融服務團隊”專項服務社區金融工作，擔任“金融助理”“金融專員”以來，充分發揮橋梁紐帶作用，開展“中秋節”慰問活動、“九九重陽節”敬老活動、金融知識宣講活動，搭建“支農助農”橋梁，幫助解決農產品滯銷問題。
（三）“政銀合作”提檔升級再發力。深入推進與縣行政審批局開展的“政銀合作”，2023年9月份，“政銀合作”提檔升級，豐富了合作內容，共同推進了服務的便民化、主體化，共同打造了“政銀合作便民服務中心”，優化了服務環境和服務流程。
（四）“金融服務站”特色服務聚人心。10個農村金融綜合服務站立足村域特色和客群特點，深度挖掘百姓金融與非金融需求，開展金融知識講座、愛心公益等各類活動550余次，為三農產品提供購銷平台，為戶外勞動者提供消暑服務，為留守老人、兒童送去關懷等，持續擴大著我行的影響力與認知度。
六、消費者權益保護工作情況
2023年，我行嚴格按照監管機構的監管文件要求，深入貫徹消費者權益保護的工作理念，積極開展了形式多樣的金融消費者權益保護教育宣傳活動，一是開展了“3·15國際消費者權益日”，嚴格按照監管部門有關安排部署，統一重點、統一主題、統一時間、統一行動，開展集中性教育宣傳活動。二是開展了“金融消費者權益保護教育宣傳月”活動，通過“進農村”“進企業”“進社區”“進校園”等現場宣教的方式，切實提升宣傳工作水平。三是開展了“敬老月”活動，面向老年人群體，積極開展金融宣傳教育，幫助老年客戶正確認識和使用金融服務。
七、風險處置方面
我行充分認識各類風險面臨挑戰的嚴峻性，進一步完善全面風險管理體系。
（一）信用風險管理
一是將真實反映資產質量作為信貸風險管理的重中之重，提升貸款分類的准確度和精細度﹔二是提高不良貸款處置力度，根據不同的風險類別，制定一戶一策壓降計劃，限期將各類不良貸款處置化解到位﹔三是貸款管理上嚴格貸款“三查”執行，做實貸前調查，強化貸后管理，跟蹤關注貸款資金用途，嚴防貸款資金被挪用。
（二）操作風險管理
我行堅強有力防控操作風險，提升穩健發展能力。一是重點開展貸款審批、發放、貸后管理監督檢查，對2023年所有新增貸款進行全面檢查，掌握貸款質量，提高信貸管理水平。二是重點開展前台業務合規性監督檢查，特別是現金庫存、重要空白憑証、往來對賬、大額存款，嚴查重處違規違紀行為。三是重點開展財務專項審計，特別是對資產、負債、損益的真實性、合法性、效益性進行審計監督，嚴格審查費用支出。四是持續開展員工行為排查、員工評議及要害崗位崗位審查，不斷規范員工行為管理。
（三）流動性風險管理
一是明確流動性風險管理組織架構，將董事會、經營層、各部室、各支行職責在流動性管理辦法中明確﹔二是完善流動性風險管理制度，定期開展流動性壓力測試，加強資產負債管理和現金流管理，確保流動性指標滿足監管要求，監測資金頭寸，防止期限錯配引發流動性風險﹔三是與發起行堯都農商銀行簽訂流動性支持協議，明確了臨時流動性便利額度和流動性兜底支持機制。
（四）市場風險管理
一是結合人民銀行下發的指導意見，依規執行各期限存款利率，做好利息到期兌付工作﹔二是參照各時點LPR利率情況，依規進行利率加點，執行符合政策要求的貸款利率﹔三是將執行利率以年化利率形式進行披露。
（五）聲譽風險管理
聲譽風險是村鎮銀行經營發展的重大威脅之一，根據《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》（銀保監發〔2021〕4號）及內控制度，我行不斷加強輿情的監測和處置能力，建立健全聲譽風險處置預案及重大事項報告制度，加強了全員對聲譽風險事件的認識及防范聲譽風險事件的重要性。
八、關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況
（一）基本情況
截至2023年12月31日，襄汾萬都村鎮銀行股東共49戶，股本總額8000萬元。按照股東類型劃分，法人股東3戶，持股金額4590萬元，佔比57.38%﹔自然人股東46戶，持股金額3410萬元，佔比42.62%，其中：非職工自然人股東8戶，持股金額2050萬元，職工自然人38戶，持股金額1360萬元。
（二）關聯交易管理制度建設情況
我行制定有《襄汾萬都村鎮銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，並成立了董事會下設風險管理和關聯交易控制委員會，根據議事規則開展重大關聯交易審議，並經我行董事會批准﹔同時，嚴格落實關聯交易審批制度、信息披露及報告制度。
（三）關聯交易情況
本行關聯交易主要是對本行內部人及其關聯方和高級管理人員的貸款。本行在處理關聯交易業務時，嚴格按照有關法律、法規以及本行的貸款程序和規定，操作方式，定價按照不優於對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。
十、重要事項
（一）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行無分支機構籌建。
（二）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行未發生對經營活動產生重大影響的訴訟、仲裁事項及案件。
（三）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行未發生重大案件，重大差錯等情況。
（四）報告期內襄汾萬都村鎮銀行各項業務合同履行情況正常，未發生重大合同糾紛。
（五）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行高管人員未收到監管部門和司法部門處罰。
十一、財務報告審計意見
本行2023年度財務審計報告經信永中和會計師事務所深圳分所按國內審計准則的規定進行了審計，注冊會計師祝亞蘭、張慶艷出具了標准無保留意見。
以上披露內容真實，報請中國金融監督管理總局屬地監管部門批准。
襄汾萬都村鎮銀行
2024年5月15日
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