襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司二O二二年度經營管理信息披露報告
襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司二O二二年度經營管理信息披露報告
2022年，襄汾萬都村鎮銀行在上級監管部門和發起行的正確領導下，在地方黨政和有關部門的大力支持下，牢固樹立服務三農、小微企業和服務社區的市場定位，各項業務經營保持良好發展的態勢，先后獲得“先進基層黨組織”、“第十一屆全國十佳村鎮銀行”、“2021年度青年文明號”、“2021年度全國百強村鎮銀行”、“襄汾縣婦女工作先進集體”稱號等多項榮譽。
根據《商業銀行信息披露辦法》的規定以及上級有關文件、制度要求，現將我行2022年度信息披露如下：
一、基本情況
（一）中文名稱：襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司
簡稱：襄汾萬都村鎮銀行
英文名稱：Xiangfen County WanDu Village Bank
（二）法定代表人：楊志峰
（三）注冊地址:襄汾縣興農路東側
郵政編碼：041500
聯系電話：0357-5785009
（四）經營期限：2013年6月28至2025年6月27日
（五）注冊資金:8000萬元
（六）主要經營范圍
本行經營范圍：吸收公眾存款﹔發放短期、中期和長期貸款﹔辦理國內結算﹔辦理票據承兌與貼現﹔從事同業拆借﹔從事銀行借記卡業務﹔代理發行、代理兌付、承銷政府債券﹔代理收付款項及代理保險業務﹔經中國銀行業監督管理機構批准的其他業務（依法須經批准的項目，經相關部門批准后方可開展經營活動）。
（七）其他相關資料
襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司（以下簡稱“本行”）是經臨汾銀保監分局批准，由山西堯都農村商業銀行股份有限公司發起，非金融機構企業法人和自然人共同出資設立的銀行業金融機構。
（八）人員情況
2022年末，襄汾萬都村鎮銀行在崗員工186名員工，其中男員工90人，佔比48%，女員工96人，佔比51%，研究生學歷2人，本科學歷93人。
（九）部門與分支機構設置
截止2022年末，襄汾萬都村鎮銀行內設四部二室，下設五個支行十個農村金融綜合服務站。
二、各項經營狀況
（一）各項存款。2022年末，各項存款余額達209870.85萬元。
（二）各項貸款。2022年末，各項貸款余額達125020.87萬元，其中涉農貸款余額124979.97萬元，涉農貸款佔各項貸款的99.98%。存貸比例59.57%。
（三）各項收入。2022年度，實現各項收入14348.56萬元。其中：貸款利息收入11490.24萬元，佔各項收入的80.08%﹔金融機構往來收入2583.65萬元，佔各項收入的18.01%。
（四）各項費用。2022年度，各項支出12438.01萬元﹔其中利息支出6209.18萬元，佔各項支出的49.92%﹔業務及管理費用4156.91萬元，佔各項支出的33.42%﹔營業稅金支出70.86萬元，佔各項支出的0.57%。
（五）股權結構及資本充足率情況。2022年末，實收資本余額為8000萬元。股東50名，其中：自然人股東8名，法人股東3名，職工股39名。按入股對象來看，法人股余額4590萬元，佔比57.375%，自然人股余額2130萬元，佔比26.625%，職工股余額為1280萬元，佔比16%。資本充足率為10.86%。
三、公司治理情況
本行遵照《村鎮銀行管理暫行規定》和公司章程，建立了以股東會、董事會、專職監事和經營管理層為主體的公司治理組織架構，股東會、董事會制定了議事規則和決策程序，能夠據此召開定期會議和不定期的臨時會議。
（一）年度內召開股東會情況
2022年全年召開股東會1次，會議在襄汾萬都村鎮銀行二樓會議室按照法定程序召開，出席會議的股東為50人（包含委托代理人和視頻參會人）。會議主要審議通過了《襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司2021年度董事會工作報告》、
《襄汾縣萬都村鎮銀行有限責任公司2021年度監事工作報告》等8項議案。
（二）董事會構成及其工作情況
襄汾萬都村鎮銀行董事5名，分別為：楊志峰、趙霞、孫洪杰、蘇中、賈建霞。2022年共計召開董事會會議14次，會議主要審議通過了《全市農村中小銀行機構2022年上半年監管通報的會議精神》等14項議案。
（三）董事會下設委員會構成及其工作情況
襄汾萬都村鎮銀行董事會下設董事會提名與薪酬委員會、發展戰略規劃委員會等十個委員會，各專門委員會按照相應的工作制度開展工作。
（四）監事構成及其工作情況
監事1名，為王華峰。監事分別對各個時期董事會、經營班子的重大決策、執行政策的合規性、經營成果的真實性、信息披露內容的完整性、真實性等進行監督審議，起到了對董事會及經營層的有效監督和制衡的作用。
（五）高級管理層成員構成及其基本情況。
本行實行董事會領導下的行長負責制，行長為蘇中，副行長為賈建霞、梁宗杰。高級管理層嚴格執行股東會、董事會決議，認真執行年度預算，較好地完成了年度經營目標。
（六）高管薪酬管理辦法執行情況
本行制定了《襄汾萬都村鎮銀行高管人員薪酬管理辦法》、《襄汾萬都村鎮銀行延期支付管理辦法》等，並嚴格按照管理辦法執行。高管人員薪酬依據本行年度經營管理考核結果計發，按月計發固定薪酬和預發績效薪酬，年度進行統一核算發放，全年發放不超過考核得分挂鉤后的年度薪酬。
（七）對本行公司治理的總體評價
本行已初步建立能夠適應公司發展的治理結構和分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織結構，具有一定的風險把控能力，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。
四、法人股東及最大十戶自然人持股情況
（一）法人持股情況
（二）最大十戶自然人股東持股情況
五、支農支小業務開展情況
1、支農支小情況
我行作為縣域村鎮銀行，始終堅持“立足三農，扶持小微”的市場定位，扎根農村，堅定不移的做好支農支小工作，截止2022年12月31日，我行支小貸款余額5236戶，金額59706.49萬元，較年初增加655戶，金額14775.77萬元。
2、小微企業金融服務
2022年我行通過銀政合作，在為小微企業提供信貸支持的同時，增加了營業執照辦理、年審等服務工作，同時通過不斷簡化金融服務流程，縮短辦貸周期，免收各類手續費等方式持續做好小微企業的金融服務工作。
六、消費者權益保護工作情況
2022年我行圍繞轄內疫情防控工作要求，擬定《襄汾萬都村鎮銀行2022年度消費者教育宣傳工作計劃》，大力開展線上教育宣傳。一是“3·15國際消費者權益日”(教育宣傳周)、9月“金融知識進萬家”(宣傳月)統一宣傳活動,嚴格按照監管部門有關安排部署,統一重點、統一主題、統一時間,統一行動,開展集中性教育宣傳活動。二是日常性金融知識宣傳與教育工作情況，日常服務客戶過程中，不斷提高消費者教育宣傳力度，提高金融消費者對金融違法違規行為的識別能力，指導其運用法律手段維護自身利益，切切實實保護金融消費者的合法權益。
七、風險處置方面
我行充分認識各類風險面臨挑戰的嚴峻性,進一步完善全面風險管理體系。
（一）信用風險管理
一是將真實反映資產質量作為信貸風險管理的重中之重，提升貸款分類的准確度和精細度﹔二是提高不良貸款處置力度，根據不同的風險類別，制定一戶一策壓降計劃，限期將各類不良貸款處置化解到位﹔三是貸款管理上嚴格貸款“三查”執行，做實貸前調查，強化貸后管理，跟蹤關注貸款資金用途，嚴防貸款資金被挪用。
（二）操作風險管理
我行堅強有力防控操作風險，提升穩健發展能力。一是重點開展貸款審批、發放、貸后管理監督檢查，對2022年所有新增貸款進行全面檢查，掌握貸款質量，提高信貸管理水平。二是重點開展前台業務合規性監督檢查，特別是現金庫存、重要空白憑証、往來對賬、大額存款，嚴查重處違規違紀行為。三是重點開展財務專項審計，特別是對資產、負債、損益的真實性、合法性、效益性進行審計監督，嚴格審查費用支出。四是持續開展員工行為排查、員工評議及要害崗位崗位審查，不斷規范員工行為管理。
（三）流動性風險管理
一是明確流動性風險管理組織架構，將董事會、經營層、各部室、各支行職責在流動性管理辦法中明確﹔二是完善流動性風險管理制度，定期開展流動性壓力測試，加強資產負債管理和現金流管理，確保流動性指標滿足監管要求，監測資金頭寸，防止期限錯配引發流動性風險﹔三是與發起行堯都農商銀行簽訂流動性支持協議，明確了臨時流動性便利額度和流動性兜底支持機制。
（四）市場風險管理
一是結合人民銀行下發的指導意見，依規執行各期限存款利率，做好利息到期兌付工作﹔二是參照各時點LPR利率情況，依規進行利率加點，執行符合政策要求的貸款利率﹔三是將執行利率以年化利率形式進行披露。
（五）聲譽風險管理
聲譽風險是村鎮銀行經營發展的重大威脅之一，根據《銀行保險機構聲譽風險管理辦法》及內控制度，我行不斷加強輿情的監測和處置能力，建立健全聲譽風險處置預案及重大事項報告制度，加強了全員對聲譽風險事件的認識及防范聲譽風險事件的重要性。
八、關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況
（一）基本情況
截止2022年12月31日，襄汾萬都村鎮銀行股東共50戶，股本總額8000萬元。按照股東類型劃分，法人股東3戶，持股金額4590萬元，佔比57.38%﹔自然人股東47戶，持股金額3410萬元，佔比42.62%，其中：非職工自然人股東8戶，持股金額2130萬元，職工自然人39戶，持股金額1280萬元。
（二）關聯交易管理制度建設情況
我行制定有《襄汾萬都村鎮銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，並成立了董事會下設風險管理和關聯交易控制委員會，根據議事規則開展重大關聯交易審議，並經我行董事會批准﹔同時，嚴格落實關聯交易審批制度、信息披露及報告制度。
（三）關聯交易情況
本行關聯交易主要是對本行內部人及其關聯方和高級管理人員的貸款。本行在處理關聯交易業務時，嚴格按照有關法律、法規以及本行的貸款程序和規定，操作方式，定價按照不優於對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。
九、重要事項
（一）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行無分支機構籌建。
（二）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行未發生對經營活動產生重大影響的訴訟、仲裁事項及案件。
（三）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行未發生重大案件，重大差錯等情況。
（四）報告期內，襄汾萬都村鎮銀行各項業務合同履行情況正常，未發生重大合同糾紛。
十、財務報告審計意見
本行2022年度財務審計報告經信永中和會計師事務所深圳分所按國內審計准則的規定進行了審計，注冊會計師彭建華、張慶艷出具了標准無保留意見。
以上披露內容真實，報請中國銀行業監督管理委員會屬地監管部門批准。
襄汾萬都村鎮銀行
2023年4月15日
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