鄉寧農商銀行：以財務精細化管理賦能業務高質量發展

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評論

鄉寧農商銀行以開展“基礎管理提升年”為契機，以財務管理為切入點，聚焦資金頭寸管理、實物資產管理、負債成本管理、資本管理、費用管理等核心領域，以精准核算倒逼業務轉型，推動管理模式從“粗放式”向“精細化”、從“事后核算型”向“經營核算型”轉變，通過全方位核算、全流程管控、全要素優化，為高質量發展注入強勁動能。

動態管控資金頭寸，讓每一分錢“活起來”

頭寸預測是銀行資金運營的前提和依據，為適應復雜多變的金融環境，進一步加強資金運用管理，提高資金使用效率和收益水平。鄉寧農商銀行嚴格把控頭寸管理，針對資金閑置問題，建立“日盤點、實時調、月預測”管理機制，將資金頭寸管理“管在當下、算在事前”。每日日初盤點資金頭寸，日中實時監測清算戶余額，及時調劑余缺﹔日終梳理資金流情況，同步核查大小額支付系統款項，減少因匡算失誤導致的閑置，實時掌握資金頭寸情況，科學調撥頭寸余缺，進一步提高資金使用效益。通過“日清日結、動態調劑”，資金使用率顯著提升，閑置成本有效壓降。前七個月有效利用資金2.1億元，預計增加投資收益160余萬元。

閉環管控實物資產，讓每一項資產“用到位”

實物資產是經營的重要工具和載體，該行堅持“摸清家底、盤活存量、壓實責任”，構建“盤點－處置－優化”全流程資產管理體系，讓每一項資產“用到位”。

固定資產精益管理。制定涵蓋5大類32項指標的標准化清查模板，由計劃財務部牽頭，6個資產管理部室協同組建清查小組，開展“地毯式”“掃樓式”盤點，逐筆登記資產名稱、購置時間、使用狀態及責任人，確保“資產清、權屬明、責任實”。採取“線上系統篩查+線下實地核查”雙線作戰模式，確保資產賬帳、賬實相符﹔創新“內部調劑、市場化配置、盤活兜底”三級處置策略，構建閑置資產共享機制，盤活低效資產229處。

抵債資產高效處置。針對租賃抵債資產，實施轉為網點自用策略，評估網點地理位置與業務需求，進行必要改造后直接投入使用，節省租金成本的同時，增強自有網點覆蓋能力，實現資產價值最大化利用，高效處置抵債資產495.83萬元。

一般資產卡片管理。一是動態處置去冗余。對閑置資產“先評估、再報批、后處置”，集中報損29項固定資產及930項低值易耗品，實現殘值收入。跨網點調劑城區閑置的20台打印機至鄉鎮網點，有效解決了基層設備缺口﹔二是卡片管理明責任。運用條形碼標簽實現資產全生命周期管理，推行“一物一碼一卡”管理，注明使用人、維護周期及責任人，資產損壞率同比下降40%，維修成本大幅減少，資產使用效率顯著提升。

精准管理負債結構，讓負債成本“降下來”

負債業務是銀行賴以生存的主營業務，是貸款資金的主要來源。該行多措並舉加強負債結構管控，一方面，以利率為導向優化存款結構，打好“動態調價+結構優化”組合拳。加強市場調研，保持對同業利率情況的敏銳度，合理確定活期存款、整存整取、協定存款等不同產品利率定價，按月分析存款結構及付息率。對高付息產品及時調價，結合央行降息情況，先后12次調整存款利率，壓降高成本存款，低成本存款佔比提升至68%。另一方面，FTP利潤穿透考核。構建FTP模擬利潤考核體系，建立“按月監測考核、按季督導通報”的閉環機制，將經營績效與網點費用配置、薪酬激勵體系深度綁定，剛性兌現考核結果，驅動業務管控，存款付息率1.69%，較同期下降14個BP。

精打細算成本費用，讓每一分錢“花得值”

經營成本控制是降本增效中最容易管控的一環，該行樹牢“過緊日子”思想，將成本管控嵌入經營全鏈條。一是費用管控抓細節。嚴格執行“非必要不購置、無預算不開支、有預算不超支”原則，重點管控水電等消耗性支出。二是成本核算向前移。運用FTP（內部資金轉移定價）機制，實行總行與網點資金有償使用，將FTP利潤與支行績效、費用挂鉤，引導網點算好“收入、支出、效益”三本賬。三是運營精細化管控。制定網點費用考核辦法，從費用壓降、結構優化、頭寸管理、日常管理四個維度進行管理考核，嚴格預算管控，網點管理費用節約率63%，網點運營成本下降12%。

內外兼修自有資本，讓資本實力“強起來”

為了防范風險，發揮資本的積極作用，該行聚焦資本充足率達標，採取“優化結構+內部積累”雙向發力，通過有效的資金運作確保銀行的穩健運行。一方面，嚴控信貸風險，清收處置不良貸款，降低高風險資產比重，優化資產結構﹔另一方面，增收節支提升盈利能力，科學確定紅利，增加內部資本積累，核心一級資本充足率19.06%、資本充足率20.18%，風險抵御能力進一步增強。（閆春萍）

(責編：陰豪、林曉慶)

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