高达100万元的贷款逾期10年找不到借款人怎么办？联系到借款人但借款人又无力还款怎么办？怎样才能收回这笔长达十几年的不良贷款？对苑某的这笔不良贷款，翼城农商银行永昌支行始终不放弃、不抛弃，多年来一年接着一年找、一任接着一任收，通过“解剖式”清收，成功于3月30日收回了该笔贷款全部本息。

　　借款人苑某，2011年在永昌支行借款100万元，用于贩煤，后因市场环境影响，加之借款人缺乏管理经验，致使此笔贷款形成不良，借款人苑某也因负债过多，不得不背井离乡远赴外地，客户经理多方联系也未能打听到其相关信息。

　　2020年“不良贷款攻坚战”打响后，翼城农商银行领导班子成员带头进行包大户清收。时任翼城联社党委副书记、主任的曹志伟同志作为永昌支行包点领导，组织永昌支行清收人员对此笔贷款进行了“解剖式”分析，认为该笔贷款当务之急就是首先要找到借款人，然后才能按照“一户一策、一事一议”的原则对症施治，尽最大可能收回贷款本息。然而，虽然清收人员积极向苑某的亲戚、朋友、原来的同事、左邻右舍等多打听苑某联系方式，但借款人如同石沉大海，始终无法联系到。2021年，永昌支行清收人员轮岗后，接任的清收人员本着“新官先理旧账”的原则，把该笔贷款作为重点继续坚持不懈地打听，终于成功获取了苑某的手机号码和微信。在了解到苑某真实处境后，针对苑某暂时确实没有还款能力的实际，多次主动与借款人通过手机、微信进行谈心谈话，积极向其讲解失信的严重危害和不良后果。特别是在谈心中得知苑某由于长期在外、导致家中很多实际问题得不到处理、其心里非常着急且无奈的突出困难后，虽然说者无意，但清收人员却放在心里，积极主动地帮助苑某与其所在社区联系，先后帮助其完成了多年来未登记的社保卡、不动产确权、“三网”改造等信息，使苑某从内心深处感受到漂泊多年来从未有过的温情，再次鼓起了创业信心，积极着手归还自己在永昌支行的不良贷款。

　　去年苑某返回翼城后，主动找到永昌支行清收人员，尽管大家素未谋面，但通过多次电话、微信联系，彼此就像多年未见的老朋友在一起畅谈，苑某当即主动在《催收通知书》签字，并签订了还款计划，有效保全了此笔贷款的诉讼时效。

　　今年1月份，在得知苑某经济条件明显好转后，清收人员多次上门清收，但苑某却又以各种理由拖延还贷。对此，永昌支行果断实施“解剖式”清收举措，针对该笔贷款采取了“内外发力、双管齐下”的举措，一方面党委领导与苑某多次对接谈话。在得知其孩子已考入某法院后，总行领导抓紧时机，化被动为主动，由清收人员不断跟进做思想工作、讲政策，重点强调该笔不良贷款对家庭影响，尤其对孩子就业影响，鼓励其一次性归还剩余全部贷款本息，另一方面通过法院进行进行依法清收，使苑某充分认识到不履行还款计划并继续拖延贷款的严重后果，促使苑某积极筹措资金，于3月30日将此笔不良贷款本息一次性结清。至此，该笔拖欠时间长达12年的不良贷款坚冰彻底融消。

　　在多年的催收不良贷款工作中，永昌支行清收人员始终秉持“一户一策、一事一议”的原则，针对每笔不良贷款的实际情况进行“解剖式”清收，通过上下联动在压实责任上发力，通过谈心谈话在转变借款人思想上发力，通过广泛宣传典型惩治失信案例在营造依法清收氛围上发力，通过深入解剖在精准清收举措上发力，形成了多点发力、聚力清收的浓厚氛围，促使清收质效持续稳步提升。截至3月30日，翼城农商银行共清收风险资产10409.74万元，占省联社临汾审计中心一季度考核目标5393.59万元的193%，创历史同期最高纪录。（张艳芳）