疑點重重 果斷攔截！堯都農商行平興支行成功堵截一起異常開卡事件
疑點重重 果斷攔截！堯都農商行平興支行成功堵截一起異常開卡事件
敏銳判斷，迅速反應！近日，堯都農商銀行平興支行嚴控業務風險，嚴守業務辦理規章，切實加強對辦理開戶業務的信息審核，成功攔截了一起異常開卡事件，守好了堵截犯罪的第一道防線。
上午11時許，一位年輕小伙進入平興支行營業廳，大堂經理按防疫流程對該名客戶的健康碼、行程碼等進行了認真查看，發現該名客戶為雲南昆明籍，近日途經雲南、內蒙等地，在近期疫情反復的情況下不斷在各省流動，此事立刻引起了他的高度警覺。
開戶盡調，精准研判
該男子表示此次前來要辦理銀行卡開卡業務，並聲稱辦卡用途為公司經營日常需要，說話間拿出了一份營業執照。
經核對，該男子為堯都區某商貿公司法人，工作人員在企查查系統中對營業執照的真偽性進行了核驗，雖未發現疑點，但該名男子年僅18歲就為公司法人，且聯想到前期省聯社下發的《關於加強全省農村信用社異常賬戶審核及風險防控的通知》中對於“加強異常賬戶開立審核的要求”，該客戶來自於電信詐騙高危戶籍地。
工作人員未敢掉以輕心，進行了進一步核驗，發現營業執照上的辦理時間早於客戶來我地區時間，存在極大的異常開戶可疑行為。
側問旁擊，巧尋線索
為做好客戶身份識別，嚴把開戶審核關，大堂經理對這名存在可疑開戶的小伙子進行了“不經意”的周旋。
“你公司的地址在哪兒？”
“段店鄉。”對方不假思索的回答道。
“可是最近段店這邊都在進行拆遷，你們公司沒有拆遷嗎？”
小伙子一時不知該如何回答，閃爍其辭，這更驗証了他的猜想。隨后，大堂經理明確告知了該男子虛假開立銀行結算賬戶的法律后果，男子神色更加慌張起來，支支吾吾地說是別人讓他過來辦理的。
在工作人員追問下，該男子拿出手機進行翻看。大堂經理敏銳地發現該男子通話記錄中幾乎都是外地電話號碼，微信中顯示有“山西-四人四份”的聊天群，聊天記錄明確顯示有人指導他們去銀行開戶並轉賬“辛苦費”300元。
果斷出擊，警銀聯動
此時，大堂經理基本確定了該名男子存在異常開戶行為。為防范不法分子利用本行銀行卡及網銀渠道進行電信網絡詐騙或洗錢等犯罪活動，工作人員以“需要進一步核實營業執照和法人真實性”為由暫時離開並果斷報警，其他工作人員默契配合，對該名男子進行詢問拖延時間，等待警員到來。
隨后該男子被警方帶走配合調查，支行運營主管第一時間將客戶情況及相關信息報至總行，相關部室對全行下發了風險提示。
在事后與反詐中心的溝通中了解到，該名男子受人指使單獨來臨汾辦理對公賬戶開戶，辦理成功后，每月將獲得“收益”1萬元，來本行辦理個人結算賬戶只是其中一個事項，如若辦理成功，他們將按照計劃開展其他違法犯罪活動。目前，當地公安局已對該男子進行了依法處置。
該案例中，堯都農商銀行平興支行工作人員嚴格執行銀行結算賬戶的開戶制度，嚴把開戶風險防范第一道關口，在開戶環節提高警覺，通過“三核四觀四詢問一管控”流程，與客戶詳細交流詢問細節等方式，及時發現了疑點，進而從源頭處遏制洗錢、賬戶出租出售、電信詐騙等風險的發生，確保業務健康合規發展。（陳萍）
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